Bilderettigheter: iStock | @JLco – Julia Amaral

Derfor bør du ha sykeavbruddsforsikring

Selvstendig næringsdrivende står overfor unike utfordringer når det gjelder økonomisk sikkerhet ved sykdom. En av de viktigste forsikringene for deg som driver næring er sykeavbruddsforsikring. Denne artikkelen vil belyse hvem som bør ha det, hvorfor det er viktig, hva det dekker, hvordan det påvirker skatten, om det kreves helseerklæring, og hva NAV dekker.

Hvem bør ha sykeavbruddsforsikring?

Sykeavbruddsforsikring er spesielt viktig for deg som driver enkeltpersonforetak (ENK), ansvarlig selskap (ANS), delt ansvar (DA) eller aksjeselskap (AS). Som selvstendig i næringslivet har man ofte ikke samme sikkerhetsnett som ansatte i større selskaper, og inntekten er direkte knyttet til din evne til å arbeide. Uten denne forsikringen kan en sykdomsperiode føre til betydelige økonomiske tap.

Medlemspriser hos Storebrand

Egne kollektive forsikringer og 15 prosent rabatt på et utvalg forsikringer til din bedrift.

Nettside for Akademikerne Pluss

Telefon for bedriftskunder: 915 08881

Hvorfor bør man ha sykeavbruddsforsikring?

Å ha en sykeavbruddsforsikring gir en økonomisk trygghet som kan være avgjørende for å opprettholde virksomheten under sykdom. Forsikringen dekker faste og løpende driftsutgifter som husleie og strøm samt tapt inntekt, noe som gjør det mulig å fokusere på å bli frisk uten å bekymre seg for økonomien. Dette er spesielt viktig for selvstendig næringsdrivende som ikke har tilgang til arbeidsgiverbetalte sykepenger.

Bilderettigheter: iStock | @JLco – Julia Amaral

Hva dekker sykeavbruddsforsikring?

A+ Sykeavbruddsforsikringen hos Storebrand dekker flere viktige områder:

Løpende driftsutgifter: Forsikringen dekker faste kostnader som husleie, strøm, og andre nødvendige utgifter for å holde virksomheten i gang.
Tapt inntekt: Forsikringen gir dagpenger for tapt inntekt mellom 6 og 12 G (grunnbeløpet i folketrygden).
Karenstid: Utbetaling skjer tidligst fra 16 dager etter at du er blitt syk.

Størrelsen på erstatningsutbetalingen avhenger av valgt dagpengebeløp og arbeidsuførhetsgraden. Varighet og uføregrad fastsettes på grunnlag av sykemelding eller legeerklæring. Dagpengebeløpet utbetales i forhold til graden av arbeidsuførhet i næringsvirksomheten over 50 prosent.

Merk at det er krav om medlemskap i den norske folketrygden, og at du må ha rett på sykepenger etter folketrygdloven, for å få erstatningsutbetalingen.

Trenger jeg helseerklæring?

Ja, det kreves en godkjent helseerklæring før du kan bli forsikret. Dette innebærer at du må fylle ut et helseerklæringsskjema som en del av kjøpsprosessen. Helseerklæringen sikrer at forsikringsselskapet har nødvendig informasjon om din helsetilstand før de tilbyr dekning.

Hva dekker NAV? Og hvorfor trenger man sykeavbruddsforsikring i tillegg til utbetalingene fra NAV?

Som selvstendig næringsdrivende har du rett til sykepenger fra NAV, men det er noen begrensninger:

Sykepenger fra NAV: Du får 80 prosent av sykepengegrunnlaget fra og med 17. sykedag. Det beregnes ikke sykepenger av inntekt over seks ganger grunnbeløpet i folketrygden (6G).
Begrensninger: Sykepengene fra NAV dekker ikke inntektstap over 6G, og det er en karenstid på 16 dager før utbetaling starter.

Sykeavbruddsforsikring er derfor et viktig supplement til NAVs sykepenger. Den dekker både inntektstap og løpende driftsutgifter som NAV ikke dekker, og gir en mer omfattende økonomisk beskyttelse.

Hva skjer med skatten?

Det er to måter sykeavbruddsforsikringen påvirker skatten på:

Fradrag: Premien du betaler for forsikringen kan føres som fradrag i næringsinntekten og omfattes i næringsregnskapet. Les mer | Ti ting som gir fradrag.
Skattepliktig erstatning: Erstatningen (dagpenger) du mottar ved sykdom er skattepliktig, og du må selv innberette dette til skattemyndighetene. Dette betyr at inntekten fra forsikringen vil bli beskattet som vanlig inntekt.

Få sykeavbruddsforsikring til medlemspris

Sykeavbruddsforsikring er en essensiell forsikring for selvstendig næringsdrivende. Den gir økonomisk trygghet ved sykdom, dekker viktige utgifter, og fungerer som et nødvendig supplement til NAVs sykepenger. Ved å investere i en slik forsikring kan du sikre at virksomheten din fortsetter å gå rundt, selv om du skulle bli syk.

Hos Storebrand har du som medlem tilgang til forsikringen A+ Sykeavbrudd. Dette er en kollektiv forsikring som er fremforhandlet på dine vegne for å gi deg de beste vilkårene til en gunstig pris.

Er du lege? Leger med rett til sykehjelp fra SOP kan beregne sitt forsikringsbehov i SOPS sykehjelpskalkulator og bestille forsikring her: SOP | Sykehjelpskalkulator.

Du kan også lese mer om sykeavbruddsforsikring for leger her: Storebrand | Sykeavbruddsforsikring for leger.